English

储蓄是什么

2000-11-17 来源:光明日报 迟智广 我有话说

储蓄是什么?对银行而言,储蓄是把居民个人的存款吸收进来再发放贷款。对大众而言,储蓄是把钱存到银行里过一段时间后再取出本金和利息。然而,在连续几次降息、开征利息税、个人储蓄账户实行实名制、储蓄存款分流明显的情况下,储蓄已悄然发生了变化。笔者认为,现在的储蓄起码有了以下新意。

储蓄是“存”的服务。此处的服务自然也包括储蓄所里储蓄员们的微笑服务、站立服务等。但在储蓄收益率特别低的情况下,人们再到银行存款,尤其是活期储蓄存款,则主要是为了安全和转账结算的方便。从这个意义上讲,储蓄对银行而言,主要是提供“存”的服务。但银行在这方面尚不能很好满足人们的要求。比如,不同银行间,把这个银行的储蓄存款存到那个银行,还不能通过转账这只看不见的手进行,甚至是一步之隔也办不到。像这样银行间“井水不犯河水”的事还有很多,比如自动取款机不通用,电子汇款只能在系统内循环等等。其它的如同一银行的储蓄卡在本城内可在自动取款机上自动转账,但在全省、全国就不能;消费贷款还贷时要月月跑银行;教育储蓄一年要亲自到银行续存十几次等等。这些方面都有待改进。

其二,储蓄是商品。银行也是企业,其经营的商品就是资金,资金的价格就是利率。我国的储蓄现在虽然全国一个“价”,但当前利率市场化的呼声很高,人民银行也在进行这方面的深入研究。因此,基层银行现在不应再以传统的吸收存款的眼光来看储蓄,而应以经营商品的眼光来看储蓄,应算好储蓄存款的成本——付息率。高息揽存的事再也不能干了,因为任何一个商人都应明白:自己不能经营无利润的商品。这是商品的特性决定的一条自然规律,违背了最终将受到惩罚。

当然,储蓄还是储蓄。尽管国家采取多方举措进行引导,居民储蓄意向开始减弱,投资日趋多元,但对绝大多数城乡居民来说,仍然需要储蓄。其次,尽管目前股市活跃,但对不少老百姓而言,既要担风险,也无足够的实力。因此,虽然储蓄存款出现了分流的新变化,但只要银行以储户为中心,细分市场推出新的产品,储蓄就仍然是储蓄,仍然会顶起银行的“天”。

手机光明网

光明网版权所有

光明日报社概况 | 关于光明网 | 报网动态 | 联系我们 | 法律声明 | 光明网邮箱 | 网站地图

光明网版权所有